רוב משקי הבית אשר רוכשים דירה או בית מבצעים זאת באמצעות לקיחת משכנתא. המשכנתא היא אחת מההוצאות המשמעותיות ביותר עבור המשפחה ולכן יש לבצע את הלקיחה שלה באחריות רבה. כיוון שרוב המשפחות בישראל לא יודעות מה נכון ומה לא נכון בכל הנוגע ללקיחת משכנתא או למיחזור משכנתא רבות בוחרות לקחת יועץ משכנתאות פרטי.
כל אחד זכאי למשכנתא טובה יותר
התפקיד של יועץ משכנתאות הוא להתאים לכל משפחה את המשכנתא המתאימה לה ביותר. משפחות רבות חושבות כי המשכנתא שהם עומדים לקחת או המשכנתא שהם כבר לקחו היא גזירה משמיים וכי אין להם כל אפשרות להשפיע עליה אך לא כך הדבר. כל אחד יכול לבצע פעולות שיהפכו את המשכנתא שלו לטובה יותר או פשוט יותר לקחת יועץ שיעזור לו לקחת את המשכנתא הנכונה ביותר.
מה התפקיד של היועץ הפרטי
ליועץ ישנם כמה תפקידים ובניהם:
- בירור הצורך – כדי להשיג עבור המשפחה את המשכנתא הטובה ביותר הדבר הראשון שיבצע יועץ משכנתאות הוא לברר מהם הצרכים של המשפחה. היועץ יברר מצד אחד כמה כסף המשפחה צריכה, מה שווי הנכס עליו נלקחת המשכנתא וכמה כסף המשפחה יכולה לשלם כל חודש.
- בחינת יכולת התשלום החודשי – אחד מהתפקידים של יועץ משכנתאות הוא להבין כמה כסף המשפחה באמת יכולה לשלם מדי חודש עבור המשכנתא שהיא רוצה לקבל. בבחינת יכולת התשלום יועץ פרטי יתחשב לא רק בגובה ההכנסות מדי חודש אלא גם בגובה ההוצאות וכן גם שינויים צפויים שעשויים להשפיע על אותן הוצאות.
- התאמת משכנתא – לאחר בירור מה המשפחה צריכה ומה היא רוצה היועץ ימצא עבור המשפחה את המשכנתא הטובה לה ביותר.